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本报讯 在存款准备金率屡屡提高之后，筹划多时的存款保险制度也在悄悄狙击，国内银行将要面对双重“紧箍咒”带给的资金面压力。中国银行专家昨天告诉他记者，作为另一道安全性阀门，设计中的存款保险应当考虑到防止给商业银行带给较轻开销。存款保险筹划多时 据中国银行国际金融研究所副所长宗良讲解，我国监管层于是以着力推展创建存款保险制度，“今年的政府工作报告中明确提出创建存款保险制度，确认了我国将隐性存款保险改变为显性存款保险的发展方向。” 上海银监局局长阎庆民此前向媒体透漏，监管层于是以就存款保险费率以及起征点展开调研。

存款保险制度早已驶进快车道。目前我国居民存款总额高达17万亿元以上。宗良分析，银行业整体运营稳定，但也不存在若干潜在的金融风险，特别是在是一些中小金融机构的抗风险能力尚待提升。

因此创建存款保险制度具备现实意义。费率多少难定 问题在于，目前国内银行界对创建银行存款保险制度基本达成协议共识，但对于该以何种方式创建这一制度却不存在争议。

宗良认为，争议的焦点是不应如何防止给涉及主体带给较轻开销。却是，一旦实行存款保险制度，将减少商业银行的经营成本。央行日前要求，从4月25日起将商业银行存款准备金率提升0.5个百分点至16％，这是一个史无前例的高点。

在此背景下实行存款保险制，对银行资本而言，多了一道紧箍咒。宗良指出，法定存款准备金的利率水平很低，金融机构的政策性开销已非常轻。

法定存款保险的起到就是防止存款人的挤提风险。让商业银行等金融机构向存款保险机构交纳存款保险费，在不产生收益的情况下，金融机构如何补偿这些额外负担是一个问题。

而且，对有所不同风险的银行来讲，如何确认费率标准也是难题。监管归属于众说纷纭 正式成立存款保险制度，另一个倍受注目的焦点是新的成立的存款保险机构归属于和权限。

目前我国金融领域构成一行三会的监管制度。新的正式成立的存款保险机构不会有一定的监管职能，“是隶属于银监会、保监会、证监会？还是一家独立国家机构？”这对该机构的运营将有相当大影响。宗良指出，如果是独立国家机构，我国金融监管机构将更进一步变得复杂，这既与国际上逐步构建统一监管的发展趋势无法适应环境，又不会使商业银行减少一个监管者。

同时该机构自身的监管也比较复杂，如果机构定位为银行业，那它不应拒绝接受银监会的监管；如果存款保险机构定位为保险业，则不应归口由保监会监管；而它的证券投资不道德则不应由证监会监管；在银行间市场的不道德又由央行监管。因此，他指出较为简单的办法是糅合英国的经验，采行类似于我国保险确保基金和证券投资者维护基金的方式，创建隶属于银监会的存款维护基金制度。

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